EU:n Venäjään kohdistamien pakotteiden vaikutus suomalaisten pankkien asiakastuntemisvelvollisuuteen ja maksuliikenteen valvontaan
Pysyvä osoite
Kuvaus
Opinnäytetyö kokotekstinä PDF-muodossa.
Euroopan unionin Venäjään kohdistamat pakotteet vaikuttavat suoraan suomalaisten pankkien toimintaan. Pankkien on noudatettava EU:n pakoteasetuksia, koska ne ovat Suomessa suoraan sovellettavaa oikeutta. Pankeilla on merkittävä rooli pakotteiden toimeenpanossa, koska ne hallinnoivat varoja ja välittävät maksuja. Pakotteiden noudattaminen näkyy erityisesti asiakas-tuntemisessa, maksuliikenteen valvonnassa ja pankkien sisäisissä menettelytavoissa.
Tutkielman tavoitteena on selvittää, miten EU:n Venäjään kohdistamat pakotteet vaikuttavat suomalaisten pankkien asiakastuntemisvelvollisuuteen ja maksuliikenteen valvontaan. Lisäksi tutkielmassa tarkastellaan, millaisia oikeudellisia velvoitteita ja riskejä pakotesääntely aiheut-taa pankkien toiminnalle. Tutkimus rajautuu Suomessa toimiviin luottolaitoksiin ja voimassa olevan oikeuden tarkasteluun. Pakotteiden poliittisia tai taloudellisia vaikutuksia ei arvioida.
Tutkimus on toteutettu oikeusdogmaattisella menetelmällä. Menetelmän avulla selvitetään ja jäsennetään voimassa olevan oikeuden sisältöä. Tutkimuksen aineisto koostuu pääosin EU:n pakoteasetuksista, kansallisesta lainsäädännöstä, lainvalmisteluaineistosta, viranomaisohjeista ja oikeuskirjallisuudesta. Aineiston avulla pankkien pakotevelvoitteita tarkastellaan osana voi-massa olevaa sääntelyä.
Tutkielman perusteella pakotteet lisäävät asiakastuntemisen merkitystä pankkien toiminnassa. Pankin on tunnettava asiakkaansa riittävän hyvin, jotta se voi arvioida asiakkaan taustaa myös pakotteiden näkökulmasta. Tämä koskee erityisesti asiakkaan omistus- ja määräysvaltaraken-netta sekä tosiasiallisia edunsaajia. Tämän vuoksi ajantasaiset asiakastiedot ja asiakkaan taus-tan selvittäminen ovat tärkeä osa pakotteiden noudattamista.
Maksuliikenteen valvonnassa pakotteet edellyttävät, että pankki pystyy tarvittaessa estämään tai keskeyttämään maksun. Maksua ei voida toteuttaa, jos se on pakotesääntelyn vastainen. Tämän selvittämiseksi pankin on tunnistettava maksun osapuolet ja sen tarkoitus. Lisäksi pan-kin on arvioitava, liittyykö maksu pakotteissa kiellettyyn liiketoimeen. Epäselvä pakoteyhteys voi edellyttää myös ilmoitusvelvollisuuden arviointia ja yhteistyötä viranomaisten kanssa.
Tutkielman perusteella pakotteet vaikuttavat suoraan pankkien asiakastuntemiseen ja maksu-liikenteen valvontaan. Pankin on tunnistettava pakotteisiin liittyvät tilanteet ja toimittava nii-den edellyttämällä tavalla. Puutteelliset menettelytavat tai valvonta voivat aiheuttaa pankille oikeudellisia riskejä. Riskit voivat johtaa hallinnollisiin seuraamuksiin, rikosoikeudelliseen vas-tuuseen tai mainehaittoihin.