Asuntolainaprosessin automatisointi älykkään sopimuksen avulla

Sääntelyn lisääntyminen ja pankkitoiminnan avautuminen kilpailulle haastaa pankkeja kehittämään toimintojaan. Muutoksen edistäjänä on digitalisaatio, joka mahdollistaa uudenlaisten palveluiden tarjoamisen ja toimintamuotojen käyttöönoton. Pankin näkökulmasta on tärkeä ratkaista, miten sopiminen järjestetään tulevaisuudessa. Mistä asioista tulisi sopia älykkäillä sopimuksilla ja mitkä olisi syytä jättää edelleen sovittaviksi perinteisen sopimustavan mukaisesti, jotta onnistuttaisiin virtaviivaistamaan ja tehostamaan järjestelmiä, sekä nopeuttamaan prosessien läpimenoa ja parantamaan asiakaskokemusta. Tutkielmassa tarkastellaan älykkäiden sopimusten hyödyntämismahdollisuuksia vähittäispankin asuntoluottoprosessissa. Älykkäitä sopimuksia ja teknologioita niiden taustalla ei vielä hyödynnetä liiketoiminnassa kovinkaan laajasti. Osasyynä on sääntelyn aiheuttama epävarmuus, sekä vajavainen tietoisuus uudesta lainsäädännöstä. Nopea teknologiakehitys ja muutokset yhteiskuntarakenteessa kasvattavat sääntelyn merkitystä uusien innovaatioiden käyttöönoton mahdollistajana. Viime vuosina Euroopassa on etsitty keinoja edistää sääntelyä innovaatioiden ja uusien teknologioiden markkinoille pääsyn nopeuttamiseksi ja helpottamiseksi. Innovaatiomyönteisellä sääntely-ympäristöllä on tärkeä kansainvälistä kilpailukykyä edistävä rooli. Suomessa työn tuottavuuskasvua ei ole finanssikriisin jälkeisen taantuman jälkeen saatu vauhtiin, ja investoinnit aineettomaan omaisuuteen ovat jääneet verrokkimaita selvästi pienemmiksi. Tutkielmassa määritellään älykkään sopimuksen sopimusoikeudellista asemaa ja älykkään sopimuksen muodostamista olemassa olevan lainsäädännön näkökulmasta. Tavoitteena on myös selventää älysopimusten toimintaperiaatetta ja niiden hyödyntämiä teknologioita. Tutkielma pyrkii vastaamaan kysymyksiin: voidaanko älykkäillä sopimuksilla tehdä oikeudellisesti päteviä sopimuksia? Sekä miten asuntoluottoprosessi voidaan toteuttaa älykkään sopimuksen avulla ja mitä hyötyjä sillä saavutetaan?