Italian ja Ranskan pankkisektoreiden kannattavuuteen vaikuttavat tekijät
Tuuri, Jussi (2018)
Tuuri, Jussi
2018
Kuvaus
Opinnäytetyö kokotekstinä PDF-muodossa.
Tiivistelmä
Pankkien kannattavuudesta ja siihen vaikuttavista tekijöistä on tehty melko paljon tutkimusta. Tässä pro gradu -tutkielmassa kartoitettiin tilannetta Ranskan melko vakaan sekä Italian ongelmissa olevan pankkisektorin osalta. Tämän pro gradu -tutkielman tavoitteena oli tutkia pankkien kannattavuuteen vaikuttavia tekijöitä. Tarkoituksena oli selvittää, mitkä eri sisäiset ja ulkoiset muuttujat ovat vaikuttaneet Italian ja Ranskan pankkisektoreiden kannattavuuteen. Tutkielmassa vertailtiin, mitä eroja ja yhtäläisyyksiä kannattavuuteen vaikuttavissa tekijöissä oli havaittavissa Italian ja Ranskan osalta. Lisäksi tarkasteltiin, miten pankkien kannattavuus on viime aikoina kehittynyt.
Tutkimuksessa käytetty aineisto sisälsi lähtökohtaisesti havainnot kaikista Italian ja Ranskan liike-, osuus- ja säästöpankeista vuosilta 2012–16. Aineistoa käsiteltiin tilastollisin menetelmin. Tutkielman päätutkimusmenetelmänä oli regressioanalyysi, jolla tarkasteltiin, miten erilaiset selittävät muuttujat ovat vaikuttaneet selitettäviin muuttujiin eli kolmeen eri kannattavuuden tunnuslukuun. Lisäksi tutkimuksessa tehtiin aineistoanalyysia sekä tarkasteltiin eri muuttujien korrelaatioita.
Italian pankkien osalta havaittiin, että suurempi luottotappiovarausten määrä heikensi pankkien kannattavuutta. Italian pankkisektorin kannattavuuden parantamiseksi olisi siis tärkeää saada ongelmaluottojen määrä vähenemään. Lisäksi havaittiin, että molemmissa maissa suuremman oman pääoman omaavat pankit olivat hieman kannattavampia. Näyttäisi siis siltä, että pankkien tulisi jatkossakin panostaa oman pääoman osuuksien vahvistamiseen. Pankkien koolla tai inflaatiolla ei havaittu olevan merkittävää vaikutusta kannattavuuteen.
Tämän tutkimuksen pohjalta ei pystytty luomaan yksiselitteistä käsitystä siitä, onko tutkimusmaiden pankkien kasvaneella talletusten osuudella ja kannattavuudella positiivinen yhteys. Oletus siitä, että kannattavuus paranee, kun pankkeja kannustetaan fuusioihin, ei saanut katetta. Tutkimusmaiden välillä havaittiin ero siinä, että Italiassa suurempi kokonaisvaroihin suhteutettu lainojen määrä heikensi kannattavuutta, mutta Ranskassa pikemminkin paransi. Erityisesti siis Italian osalta oli havaittavissa, että muut kuin korkotuotot ovat nykyisessä erittäin matalassa korkoympäristössä merkittävä tekijä pankkien kannattavuudelle ja niiden kasvattaminen elintärkeää.
Tutkimuksessa käytetty aineisto sisälsi lähtökohtaisesti havainnot kaikista Italian ja Ranskan liike-, osuus- ja säästöpankeista vuosilta 2012–16. Aineistoa käsiteltiin tilastollisin menetelmin. Tutkielman päätutkimusmenetelmänä oli regressioanalyysi, jolla tarkasteltiin, miten erilaiset selittävät muuttujat ovat vaikuttaneet selitettäviin muuttujiin eli kolmeen eri kannattavuuden tunnuslukuun. Lisäksi tutkimuksessa tehtiin aineistoanalyysia sekä tarkasteltiin eri muuttujien korrelaatioita.
Italian pankkien osalta havaittiin, että suurempi luottotappiovarausten määrä heikensi pankkien kannattavuutta. Italian pankkisektorin kannattavuuden parantamiseksi olisi siis tärkeää saada ongelmaluottojen määrä vähenemään. Lisäksi havaittiin, että molemmissa maissa suuremman oman pääoman omaavat pankit olivat hieman kannattavampia. Näyttäisi siis siltä, että pankkien tulisi jatkossakin panostaa oman pääoman osuuksien vahvistamiseen. Pankkien koolla tai inflaatiolla ei havaittu olevan merkittävää vaikutusta kannattavuuteen.
Tämän tutkimuksen pohjalta ei pystytty luomaan yksiselitteistä käsitystä siitä, onko tutkimusmaiden pankkien kasvaneella talletusten osuudella ja kannattavuudella positiivinen yhteys. Oletus siitä, että kannattavuus paranee, kun pankkeja kannustetaan fuusioihin, ei saanut katetta. Tutkimusmaiden välillä havaittiin ero siinä, että Italiassa suurempi kokonaisvaroihin suhteutettu lainojen määrä heikensi kannattavuutta, mutta Ranskassa pikemminkin paransi. Erityisesti siis Italian osalta oli havaittavissa, että muut kuin korkotuotot ovat nykyisessä erittäin matalassa korkoympäristössä merkittävä tekijä pankkien kannattavuudelle ja niiden kasvattaminen elintärkeää.